Une baisse légère mais maîtrisée des rendements chez Generali
En 2024, Generali affiche des rendements légèrement en retrait sur les fonds euros de ses contrats d’assurance vie et de ses PER. La diversification des investissements permet néanmoins de bénéficier d’un taux bonifié pouvant atteindre 3,60 %. Ces résultats s’inscrivent dans la fourchette prévue par le cabinet Facts & Figures. Ce cabinet estime que le rendement moyen du fonds euros en 2024 devrait osciller entre 2,50 % et 2,60 %.
Performances globales : une stabilité relative malgré le contexte économique
Selon Generali France, « l’inflation ralentit, les banques centrales amorcent une baisse des taux et les marchés financiers enregistrent une progression générale ». Dans ce cadre, l’assureur annonce des rendements 2024 qui restent solides, notamment sur ses supports dits de « nouvelle génération » et sur ses fonds euros. Le taux moyen net de frais de gestion pour les contrats d’assurance vie atteint 2,53 % en 2024, contre 2,60 % l’année précédente.
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Détail des contrats patrimoniaux : des taux adaptés selon l’investissement
Les fonds distribués via les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) offrent des rendements variant entre 1,90 % et 3,60 %. Ainsi, les contrats Himalia et Himalia Patrimoine présentent un rendement de base de 1,90 %, contre 2 % en 2023. Les épargnants ayant opté pour une part importante en unités de compte (UC) peuvent voir leur taux majoré jusqu’à 3,60 %. Les fonds Euro Innovalia et Elixence sont fermés aux nouvelles souscriptions. Ils affichent un rendement de 2,75 %, contre 3 % l’année précédente.
Offres des courtiers et agents généraux : un rendement ajusté
Les contrats distribués par les courtiers et agents de Generali, tels que L’Épargne Generali Platinium, proposent un rendement de base de 1,80 %, en baisse par rapport aux 1,90 % de 2023. Comme pour les autres produits, un taux majoré jusqu’à 3,50 % est possible selon la proportion d’UC. Les fonds Euro G. Firma et Euro Innovalia, également fermés aux nouvelles souscriptions, offrent respectivement des rendements de 2,25 % et 2,75 %.
Contrats en ligne : des résultats contrastés
Pour les contrats en ligne, Generali Epargne (non ouvert aux nouvelles souscriptions) propose un rendement de 1,70 % sur le fonds Eurossima, contre 2 % en 2023. Le fonds Netissima, quant à lui, affiche une performance de 3 %, et même 3,50 % si au moins 50 % des investissements sont réalisés en UC.
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Fonds euros du PER : un recul mesuré
Pour les contrats de retraite supplémentaire, le taux moyen servi par Generali Retraite passe de 3,50 % en 2023 à 3,40 % en 2024. Ce rendement s’applique également aux fonds euros des PER Generali Patrimoine et La Retraite.
Generali continue d’offrir des solutions diversifiées et compétitives malgré un contexte économique en évolution. Pour un aperçu global des stratégies et performances des principaux acteurs, consultez cette analyse des rendements 2024 de Cardif.
