Le paysage de l’assurance commerciale est en pleine évolution avec l’essor de l’assurance intégrée, un concept qui permet d’associer les polices d’assurance directement à l’achat d’autres produits ou services. GlobalData, leader mondial en analyse de données et intelligence économique, souligne l’importance croissante de ce modèle disruptif, notamment grâce à des partenariats innovants, comme celui entre TikTok et Ergo Next Insurance. Cette approche va profondément modifier les méthodes de distribution des assurances, offrant une expérience simplifiée aux entreprises, en particulier celles du commerce électronique.
- L’assurance intégrée s’intègre directement au point de vente d’un produit ou service non-assurantiel, facilitant ainsi l’accès aux polices pour des clients peu enclins à les chercher spontanément.
- Le partenariat entre Ergo Next et TikTok illustre la montée en puissance de l’assurance intégrée dans les branches professionnelles, jusque-là moins exploitées que celles des particuliers.
- Une enquête GlobalData révèle que près de 40% des PME mondiales ont déjà été exposées à une offre d’assurance intégrée via une marketplace, avec près de la moitié d’entre elles ayant accepté l’offre.
Une distribution assurantielle optimisée grâce à l’assurance intégrée
L’assurance intégrée, également appelée embedded insurance, consiste à intégrer la souscription d’une police directement dans le processus d’achat d’un produit ou service de base, sans que le consommateur ait à chercher ou initier une démarche spécifique. GlobalData met en lumière cet avantage qui permet d’atteindre une clientèle élargie grâce à une expérience fluide et rapide. Le modèle maximise ainsi les taux de conversion, notamment parce qu’il répond à un besoin souvent non-identifié par les clients avant l’acte d’achat.
Beatriz Benito, analyste principale de GlobalData, rappelle que ce mode de distribution présente aussi un intérêt économique considérable, puisqu’il supprime une part importante des coûts liés au marketing et à la vente traditionnelle, comme les frais de courtage, ce qui peut se traduire par des tarifs plus compétitifs pour les consommateurs.
Le potentiel de l’assurance intégrée est donc double : un élargissement des marchés accessibles et des économies sur la chaîne de valeur.
Le cas concret du partenariat entre TikTok et Ergo Next pour les PME du e-commerce
Dans le domaine du commerce électronique, la plateforme TikTok Shop s’est associée à la société d’insurtech Ergo Next Insurance pour proposer une palette de polices adaptées aux besoins des commerçants en ligne. Ces derniers peuvent souscrire en quelques clics des assurances telles que la responsabilité civile générale, professionnelle, les accidents du travail ou encore des garanties cyber, au moment même où ils achètent des outils numériques nécessaires à leurs activités.
Cette intégration supprime la nécessité de remplir des questionnaires fastidieux, car les données nécessaires à la souscription sont directement extraites des profils des commerçants déjà présents sur TikTok Shop. Cette simplification d’accès est cruciale pour des entreprises dites “digital-first”, qui recherchent réactivité et efficacité. Il s’agit d’un facteur clé pour encourager l’adoption de telles polices, principalement chez les petites et moyennes entreprises (PME).
En outre, cette démarche peut considérablement réduire le phénomène de sous-assurance chez les PME, dont beaucoup ne disposent pas ou peu de couvertures adaptées à leurs risques professionnels, souvent par méconnaissance ou complexité des démarches traditionnelles.
Principaux défis et perspectives pour l’assurance intégrée
Cependant, les acteurs du secteur font face à certains freins. Plusieurs entreprises hésitent encore à souscrire un contrat d’assurance lors de l’achat d’un autre produit sur une marketplace par crainte de complications en cas de sinistre. Par ailleurs, certaines recherchent un accompagnement personnalisé, ce qui n’est pas toujours compatible avec un parcours 100% digitalisé sans conseil humain.
Beatriz Benito souligne que « la prochaine génération d’innovations en matière d’assurance intégrée sera probablement d’abord adoptée par les petites structures ayant des besoins plus simples, tandis que les grandes organisations, avec des exigences plus complexes, verront ce déploiement s’étendre progressivement sur le moyen ou long terme ».
Les PME, cibles prioritaires et résultats d’une enquête mondiale
Selon l’enquête menée par GlobalData au quatrième trimestre 2025, portant sur 2 054 PME réparties dans 14 pays, dont la France, les États-Unis, la Chine et l’Allemagne, 39,1% des entreprises interrogées déclarent avoir eu une proposition pour souscrire une assurance professionnelle lors de l’acquisition d’un autre produit ou service sur une marketplace.
Fait notable, 48,8% des PME ayant reçu une telle offre ont effectivement procédé à l’achat, ce qui témoigne d’un taux d’adhésion important à cette modalité innovante.
Ce sondage éclaire également la perception des PME vis-à-vis des nouvelles technologies et des produits d’assurance émergents, soulignant ainsi un vrai potentiel de développement pour l’assurance intégrée, en particulier dans un contexte où la digitalisation croissante favorise ce type de solutions.
Cet article est fourni à titre informatif et éducatif. Il ne constitue pas un conseil en investissement au sens de l’article L321-1 du Code monétaire et financier. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour une recommandation personnalisée.
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