Pour sécuriser un prêt immobilier, souscrire une assurance emprunteur est incontournable. La législation actuelle offre la possibilité de choisir librement son contrat et même de le modifier à tout moment. Ce levier représente une opportunité majeure pour réduire le coût global du crédit.
Économisez grâce à la délégation d’assurance
Chaque mois, le site comparateur Magnolia.fr analyse combien de mètres carrés supplémentaires peuvent être financés dans les vingt plus grandes villes françaises grâce à une assurance emprunteur déléguée. Ce changement reste une méthode efficace pour réduire le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et contourner les limites imposées par le taux d’usure.
Comparaison : Assurance Bancaire vs Assurance Déléguée
Trois profils types d’emprunteurs ont été étudiés pour démontrer l’impact du changement d’assurance sur la capacité d’achat immobilier.
Profil 1 : Primo-accédant âgé de 25 à 35 ans
BAROMÈTRE
DU POUVOIR D’ACHAT
• Prêt : 200 000€ sur 20 ans
• Taux nominal de 3,15% (taux moyen du 5 avril 2025)
avec une assurance déléguée
| Ville | Prix au m² | Gain en m² |
|---|---|---|
| Paris | 9 418 € | + 1,10 m² |
| Lyon | 4 443 € | + 2,34 m² |
| Bordeaux | 4 344 € | + 2,39 m² |
| Dijon | 2 499 € | + 4,16 m² |
| Nîmes | 2 122 € | + 4,90 m² |
| Le Havre | 1 964 € | + 5,29 m² |
| Nantes | 3 257 € | + 3,19 m² |
| Angers | 3 118 € | + 3,33 m² |
| Saint-Étienne | 1 118 € | + 9,30 m² |
- Montant emprunté : 200 000 € sur 20 ans
- Taux nominal : 3,15 % (pour un bon dossier au 5 avril 2025)
- Assurance bancaire : Taux de 0,34 %, coût total de 13 600 €
- Assurance déléguée : Taux de 0,08 %, coût total de 3 200 €
- Économie réalisée : 10 400 €
Profil 2 : Couple primo-accédant âgé de 25 à 35 ans
BAROMÈTRE
DU POUVOIR D’ACHAT
Combien de mètre carrés en
en changeant d’Assurance Emprunteur ?
• Prêt : 200 000€ sur 20 ans
• Taux nominal de 3,15% (taux moyen du 5 avril 2025)
avec une assurance déléguée
| Ville | Prix au m² | Gain en m² |
|---|---|---|
| Paris | 9 418 € | + 2,46 m² |
| Lyon | 4 443 € | + 5,22 m² |
| Bordeaux | 4 344 € | + 5,34 m² |
| Dijon | 2 499 € | + 9,28 m² |
| Nîmes | 2 122 € | + 10,93 m² |
| Le Havre | 1 964 € | + 11,32 m² |
| Nantes | 3 257 € | + 7,12 m² |
| Angers | 3 118 € | + 7,44 m² |
| Saint-Étienne | 1 118 € | + 20,75 m² |
- Montant emprunté : 200 000 € sur 20 ans
- Taux nominal : 3,15 %
- Assurance bancaire : Taux de 0,34 % par personne, coût total de 27 200 €
- TAEG avec assurance bancaire : 4,33 %
- Assurance déléguée : Taux de 0,05 % par personne, coût total de 4 000 €
- TAEG avec assurance déléguée : 3,37 %
- Économie réalisée : 23 200 €
Profil 3 : Couple âgé de 35 à 45 ans
BAROMÈTRE
DU POUVOIR D’ACHAT
Combien de mètre carrés en
en changeant d’Assurance Emprunteur ?
• Prêt : 400 000€ sur 20 ans
• Taux nominal de 3,15% (taux moyen du 5 avril 2025)
avec une assurance déléguée
| Ville | Prix au m² | Gain en m² |
|---|---|---|
| Paris | 9 418 € | + 4,41 m² |
| Lyon | 4 443 € | + 9,36 m² |
| Bordeaux | 4 344 € | + 9,57 m² |
| Dijon | 2 499 € | + 16,82 m² |
| Nîmes | 2 122 € | + 19,60 m² |
| Le Havre | 1 964 € | + 21,18 m² |
| Nantes | 3 257 € | + 12,77 m² |
| Angers | 3 118 € | + 13,34 m² |
| Saint-Étienne | 1 118 € | + 37,20 m² |
- Montant emprunté : 400 000 € sur 20 ans
- Taux nominal : 3,15 %
- Assurance bancaire : Taux de 0,34 %, coût total de 54 400 € (quotité 100 % par tête)
- Assurance déléguée : Taux de 0,16 %, coût total de 25 600 € (quotité 100 % par tête) ou 12 800 € (quotité 50/50)
- Économies réalisées : Jusqu’à 41 600 €
- TAEG avec assurance déléguée : 3,73 % (quotité 100 %) ou 3,47 % (quotité 50/50)
Gains en m² grâce à l’assurance emprunteur déléguée
Comparatif par ville et par profil d’emprunteur – Avril 2025
Profil 1
- Primo-accédant entre 25 et 35 ans
- Prêt : 200 000€ sur 20 ans
- Taux nominal : 3,15%
- Économie : 10 400€
Profil 2
- Couple primo-accédant entre 25 et 35 ans
- Prêt : 200 000€ sur 20 ans
- Taux nominal : 3,15%
- Économie : 23 200€
Profil 3
- Couple entre 35 et 45 ans
- Prêt : 400 000€ sur 20 ans
- Taux nominal : 3,15%
- Économie : 41 600€
| Villes | Prix moyen m² appartement* |
Nb de m² supplémentaires Profil 1 |
Nb de m² supplémentaires Profil 2 |
Nb de m² supplémentaires Profil 3 |
|---|---|---|---|---|
| Saint-Étienne | 1 118 € | 9,30 m² | 20,75 m² | 37,20 m² |
| Le Havre | 1 964 € | 5,29 m² | 11,81 m² | 21,18 m² |
| Nîmes | 2 122 € | 4,90 m² | 10,93 m² | 19,60 m² |
| Dijon | 2 499 € | 4,16 m² | 9,28 m² | 16,82 m² |
| Reims | 2 431 € | 4,27 m² | 9,54 m² | 17,11 m² |
| Grenoble | 2 528 € | 4,11 m² | 9,17 m² | 16,45 m² |
| Toulon | 3 075 € | 3,38 m² | 7,54 m² | 13,52 m² |
| Angers | 3 118 € | 3,33 m² | 7,44 m² | 13,34 m² |
| Lille | 3 267 € | 3,18 m² | 7,10 m² | 12,73 m² |
| Montpellier | 3 387 € | 3,07 m² | 6,85 m² | 12,28 m² |
| Toulouse | 3 514 € | 2,95 m² | 6,60 m² | 11,83 m² |
| Marseille | 3 592 € | 2,89 m² | 6,45 m² | 11,58 m² |
| Nantes | 3 257 € | 3,19 m² | 7,12 m² | 12,77 m² |
| Villeurbanne | 3 418 € | 3,04 m² | 6,78 m² | 12,17 m² |
| Strasbourg | 3 763 € | 2,76 m² | 6,16 m² | 11,05 m² |
| Rennes | 3 772 € | 2,75 m² | 6,15 m² | 11,02 m² |
| Bordeaux | 4 344 € | 2,39 m² | 5,34 m² | 9,57 m² |
| Nice | 5 130 € | 2,02 m² | 4,52 m² | 8,11 m² |
| Lyon | 4 443 € | 2,34 m² | 5,22 m² | 9,36 m² |
| Paris | 9 418 € | 1,10 m² | 2,46 m² | 4,41 m² |
Des mètres carrés en plus grâce à l’assurance déléguée
Avec les économies réalisées en changeant d’assurance, voici l’espace supplémentaire que ces profils peuvent obtenir en avril 2025 dans différentes villes :
- Profil 1 : Entre 2,34 m² à Nice et 9,30 m² à Saint-Étienne
- Profil 2 : Entre 2,46 m² à Paris et 20,75 m² à Saint-Étienne
- Profil 3 : Entre 4,41 m² à Paris et 37,20 m² à Saint-Étienne
Ces gains équivalent à des pièces supplémentaires dans certains cas, comme une salle de bain ou même un studio.
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Tendances du marché immobilier en avril 2025
Le marché de l’immobilier ancien montre des signes contrastés. Les prix baissent légèrement dans la plupart des grandes villes, sauf à Paris et en Île-de-France où une hausse est observée pour la première fois en quatre ans. Lyon, Toulouse, Strasbourg, Reims et Dijon voient également une augmentation des prix. Après deux années difficiles en 2023 et 2024, la tendance générale est à la reprise.
Conditions d’emprunt actuelles
Les taux moyens, oscillant entre 3,07 % et 3,25 %, restent favorables. Cependant, l’évolution de l’OAT 10 ans, actuellement stable autour de 3,50 %, peut influencer les taux des crédits à l’avenir. Les emprunteurs bénéficiant d’un PTZ (Prêt à Taux Zéro) pourront financer jusqu’à 50 % d’un appartement ou 30 % d’une maison dans le neuf, sous réserve des travaux dans l’ancien.
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La Loi Lemoine : Une révolution pour l’assurance emprunteur
Depuis son entrée en vigueur, la Loi Lemoine permet une résiliation à tout moment, simplifiant ainsi le changement d’assurance. Les jeunes emprunteurs en bonne santé sont les premiers bénéficiaires, mais tous les profils peuvent réduire leurs coûts. Cette loi a également facilité l’accès à l’assurance pour les personnes gravement malades, rendant le marché plus inclusif.
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Conclusion : Faites le choix qui compte
Changer d’assurance emprunteur est un moyen simple et efficace de réduire le coût total de votre crédit immobilier. Avec une économie pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, vous pouvez augmenter votre surface habitable ou optimiser votre budget global.
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