Les défis s’accumulent pour les assurances santé et prévoyance en France. À travers son bilan pour l’année 2024, France Assureurs, présidée par Florence Lustman, dresse un constat inquiétant : la hausse constante des dépenses et l’absentéisme record mettent à mal la rentabilité du secteur. Face à cette situation, des réformes structurelles sont proposées pour préserver l’équilibre du système de protection sociale.
Une Hausse Alarmante des Dépenses de Santé
Selon France Assureurs, les dépenses prises en charge par les complémentaires santé ont atteint 31 milliards d’euros en 2024. Florence Lustman souligne que, depuis cinq ans, « l’Objectif national de dépenses d’assurance maladie (Ondam) dépasse systématiquement les prévisions votées. » L’impact de ces dérives est considérable :
- Croissance de 6 % par an des prestations sur cinq ans.
- Déficit de 200 millions d’euros enregistré en 2023, après des résultats techniques quasi nuls en 2021 et 2022.
Florence Lustman estime que cette situation n’est pas prête à s’améliorer, notamment en raison du vieillissement de la population et des pressions fiscales croissantes sur le secteur de la santé.
« La Santé des Français : La Plus Taxée d’Europe »
Parmi les points soulevés, la présidente de France Assureurs dénonce le projet de taxer davantage la santé, le qualifiant de « vision purement comptable ». Elle s’indigne : « Aujourd’hui, en France, un hamburger est moins taxé qu’un contrat de complémentaire santé ! »
Cette taxation excessive, selon elle, représente une injustice et ne répond pas aux vrais défis structurels du secteur.
L’Absence Record : Une « Nouvelle Donne »
Au problème des dépenses s’ajoute un niveau inédit d’absentéisme. Sur cinq ans, les jours d’arrêt de travail ont augmenté de 29 %, atteignant plus de 300 millions de jours supplémentaires par rapport au passé. Les troubles psychologiques apparaissent comme la principale cause des arrêts de longue durée.
Impacts sur la Prévoyance
En 2024, les prestations augmentent de :
- 10 % en santé.
- 24 % en prévoyance.
La profession appelle à agir rapidement pour inverser cette tendance qu’elle juge désormais structurelle.
La Lutte Contre la Fraude : Une Récupération Limitée
Pour contrebalancer ces déficits, les assureurs mettent en avant la nécessité de lutter contre la fraude en santé et prévoyance. En 2024, l’Agence de lutte contre la fraude en assurance (Alfa) a récupéré 180 millions d’euros, mais cette somme reste marginale face aux 2,7 milliards estimés. Florence Lustman demande des outils plus efficaces :
- Partage de données avec la Sécurité sociale.
- Suspension du tiers-payant en cas de suspicion de fraude d’un professionnel de santé.
Rendre le Contrat Responsable Plus « Responsabilisant »
Autre levier évoqué : réformer le contrat responsable pour mieux aligner les garanties avec les besoins des assurés. Les propositions incluent :
- Réviser le socle des garanties obligatoires.
- Introduire davantage de liberté et de prévention dans le choix des garanties.
« Nous voulons un contrat adapté aux besoins individuels, vraiment responsabilisant, » résume Florence Lustman.
Des Défis Multiples dans l’Assurance de Biens
Le bilan 2024 met également en lumière les défis financiers croissants liés aux catastrophes naturelles et sinistres graves :
- Les événements naturels ont coûté 5 milliards d’euros en 2024 (contre 6,5 milliards en 2023).
- 3 695 communes ont été touchées par un arrêté de catastrophe naturelle, dont 374 à plusieurs reprises.
L’Assurance Automobile : Une Inflation des Sinistres Corporels
Le secteur automobile fait face à un problème grandissant :
- Les sinistres corporels, qui ne représentent que 2 % du total, comptent pour 35 % des indemnisations.
- Ces coûts ont triplé en trois ans, rendant la situation de plus en plus insoutenable.
Pour y remédier, France Assureurs propose des réformes du barème de capitalisation des accidents corporels. Cela permettrait d’harmoniser les indemnisations et de désengorger les tribunaux.
Une Année Marquée par des Intempéries et des Sinistres Graves
L’année 2024 s’est distinguée par :
- Une pluviosité record, qui a accablé l’assurance habitation avec une hausse de 12 % des sinistres liés aux dégâts des eaux.
- Une sur-sinistralité agricole, avec 593 millions d’euros versés en multirisque climatique pour les cultures (MRC).
En ce qui concerne les assurances des professionnels, la sinistralité a augmenté de 9 %, avec une recrudescence des sinistres graves supérieurs à 2 millions d’euros, soit 33 % du total lié aux émeutes de Nouvelle-Calédonie.
Florence Lustman Vers un Troisième Mandat ?
En conclusion de ce bilan, Florence Lustman a rappelé les nombreux défis relevés sous son mandat, notamment avec des initiatives comme le sommet « S.M.A.R.T » sur les risques émergents. Elle a également annoncé sa candidature à un troisième mandat à la tête de France Assureurs.
Ressources Utiles :
Pour approfondir ces sujets :
